开年王炸，终于等到！龙年首次央行出手了！今日，央行最新一期LPR数据出炉，2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)出炉：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，

　　在持续7个月未变之后，LPR终于在这个2月迎来了下调，五年期LPR下调25BP,意味着杭州的房贷利率也正式进入3时代！再度刷新历史新低，与同期首套公积金贷款利率（3.1%）的差值也缩小为0.65个百分点。

　　拿300万商贷举例，等额本息方式贷款30年，若杭州首套房贷利率从4.0下降至3.75，每月还款金额将由14322元降为13893元，则每月房贷节约429元，30年下来，房贷利息少支出15.45万元。一辆代步车可以买起来了。

　　值得一提的是，LPR调整之后，银行房贷系统也会根据最新的数值进行调整，因此接下来办理按揭的新客户就可以享受到最新利率。

　　对于存量用户来说，并不意味着你的房贷利率马上下降，要根据重定价日确定。有些人的重定价日是每年的1月1月，有些人则是合同签署日，具体要视重定价日当月的LPR情况而定，如果接下来一年内五年期LPR不上调或者持续下调，那么存量用户很大概率也能享受房贷利率下调的利好。

　　回望整个2023年，以“维稳”为主，5年期LPR仅下调了一次，2023年6月从4.3%下调10BP至4.2%，其他月份按兵不动，本月是2024年五年期LPR的首次下调。

　　超尺度的降息力度，尤其是对5年LPR的下调力度，能够进一步降低企业中长期贷款成本，激发企业融资需求，也能降低居民购房成本，充分显示了当前政策稳地产、稳经济的诉求。

　　LPR利率全称为央行基础利率LPR，意思是央行推行以LPR利率为贷款定价基准利率，各银行只能在此利率上加码，而不能下调。LPR利率是以18家银行共同报价，去掉一个最高值和一个最低值，再取平均值得出的数值。

　　LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降。相反，市场化定价，这个利率有可能降低，也有可能提高。

　　房贷利率=LPR+加点，LPR影响房贷利率水平，进而影响我们房贷成本。加点是商业银行根据个人综合情况，比如个人征信和还款能力等因素来确定的。房贷利率一般都是五年以上的贷款，房贷成本可以参考5年期LPR。五年期LPR下降在一定程度上可以刺激房地产市场需求。

　　LPR降低，银行给企业贷款的利率也相应降低，企业融资成本降低，能够刺激实体经济发展。对银行来说，在存款利率不变的情况下，贷款利率降低，银行利差收窄、盈利能力趋弱。但对其他制造业和服务业都意味着融资成本降低、盈利能力提升。

　　LPR对股市的影响更多侧重于提振信心，LPR下降对股票市场的影响整体积极，其主要表现在对上市公司未来盈利提升的乐观预期上。LPR下降对债券市场的影响表现在从资金层面。LPR下降意味着利率降低，利率降低有利于推动债券价格上涨。

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